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投资者关系

| 资产配置建议
一、什么是资产配置
资产配置在投资理财中的地位非常关键,只有了解自身的资产水平和风险承受能力,从而规划好资产配置,投资者才可以做到胸有成竹,大胆地去投资。那么,资产配置需要考虑什么呢?
1、考虑可能影响投资者风险承受能力和收益要求的各项因素,主要包括投资者年龄、投资周期、资产状况、财务变动趋势、风险偏好等因素;
2、考虑可能影响各类资产风险及收益状况的市场环境因素,主要包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化等;
3、考虑资产和投资者的流动性问题,例如现金和货币市场工具往往是流动性最强的资产,而房地产则是流动性较差的资产;
4、考虑投资期限问题,投资者需要在有不同到期日的资产之间进行选择及做长远打算;
5、考虑税收,税收结果对投资决策意义重大,投资者也应重点考虑。
 
二、金字塔型资产配置
1、金字塔底层
首先自然是规划金字塔底层稳健的基石,基石部分应该属于安全可靠的基本投资项目,投资占比最大,这类投资往往能够带来稳定的收益,并且随着年龄的增长,这部分投资的比例会逐渐加大。一般来说,这类投资包括银行储蓄、保险、国债和小风险的理财产品等等。
2、金字塔中层
接着需要配置的是金字塔的中层,中层属于收益渐显的有望增值的投资项目,投资占比中等,可以为未来的投资积蓄资金,并有效地抵制通货膨胀带来的影响。随着年龄的增长,这部分投资项目将会逐渐转化为最基本的投资项目。一般来说,这类投资应由风险和收益都处于中等水平的各类基金和债券等组成。
3、金字塔顶层    
金字塔顶层属于风险很大的投机性投资项目,投资占比最小,随着年纪的增大,可以逐步缩减这部分的投资比例。这部分的投入资金不多,承担风险较大,但收益相对较高。一般来说,这类投资应包括高风险高收益的房产、股票、期货、黄金等组成。
三、资产配置的类型有几类:
1、532型
这是最常见的一种资产配置方式,意味着将50%的资产投资于安全稳定的收益类产品中,包括存款、保险、国债等,将30%的资产投资于各类投资基金和各类债券中,而将20%的资产用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。532型资产配置的特点是低风险,稳健,流动性较强,收益也相对较好。
2、433型
这是一种进取型的资产配置方式,意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中,将30%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券,剩下的30%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。433型的资产配置增加了高风险部分的投入,其特点是风险适中,收益率较高。
3、442型

 

这是一种平衡性资产配置方式,意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中,同时也将40%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券,剩下的20%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。442型资产配置的特点是攻守平衡,易调节与变换。


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